ОНФ обновил карту закредитованности в России: долги домохозяйств выросли на два процента за три месяца. Об этом сообщает пресс-служба «фронтовиков».

Эксперты проекта ОНФ «За права заёмщиков» на основе данных Банка России, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств. Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объёма задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в третьем квартале 2020 г. увеличился по отношению к уровню второго квартала на 2% и составил 32%. Годом ранее этот показатель составлял 30%. Доля просроченной задолженности осталась на уровне второго квартала 2020 г. и составляет 4,4%. В Забайкальском крае уровень закредитованности домохозяйств — 40%.

По итогам третьего квартала 2020 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 19,28 трлн. руб., увеличившись на 9,8% с начала года. По сравнению с третьим кварталом 2019 г. рост задолженности составил 13,3%. Средняя задолженность домохозяйства — 341 559 руб.

Динамика роста закредитованности связана, прежде всего, с ипотекой, которая остаётся главным драйвером роста кредитов населению. Продление программы льготной ипотеки до середины будущего года с высокой вероятностью будет основной причиной кредитного бума ещё на какое-то время.

Исходя из данных Национального бюро кредитных историй, в третьем квартале 2020 г. средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,66 млн. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9,8% (в третьем квартале 2019 г. — 2,43 млн. руб.). При этом по сравнению с «допандемийным» первым кварталом 2020 г. данный показатель вырос менее существенно — на 3,7% (в январе-марте 2020 г. — 2,57 млн. руб.). В третьем квартале средний размер выданных ипотечных кредитов компенсировал падение второго квартала и вышел на рекордные значения. При этом в сентябре 2020 г. средний размер ипотеки оказался на уровне 2,72 млн. руб., или на 10,7% больше, чем годом ранее (в сентябре 2019 г. — 2,46 млн. руб.).

В сентябре 2020 г. самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов среди 30 регионов РФ — лидеров по объёмам ипотечного кредитования — был отмечен в Москве (5,90 млн руб.), Московской области (4,41 млн руб.), Санкт-Петербурге (3,53 млн руб.), а также в Приморском крае (3,28 млн руб.) и Ленинградской области (3,12 млн руб.).

«Рост ипотечного кредитования стимулируется как за счёт снижения ставок благодаря программам господдержки, так и в связи с низкой ключевой ставкой ЦБ РФ. Снижение ставок привлекает на рынок надёжных заёмщиков — граждан с достаточной платёжеспособностью и приемлемыми показателями долговой нагрузки. Таким заёмщикам банки чаще всего выдают займы на более значительные суммы», — пояснила руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) растёт у всех категорий российских заёмщиков независимо от уровня доходов. За прошедшие шесть месяцев больше всего ПДН вырос в сегменте заёмщиков со средними доходами (от 20 тыс. до 40 тыс. руб.) — до 25,16%.

Эксперты ОНФ рекомендуют следовать принципам ответственного кредитования со стороны кредиторов и разумного финансового поведения со стороны граждан. Надеяться только на поддержку государства в условиях ухудшения эпидемиологической обстановки и экономической неопределённости — нельзя. При этом замедление роста просрочки подтверждает полезность действий государства по развитию инструментов кредитных и ипотечных каникул, а также персонального внесудебного банкротства. Стоит отметить, что наибольший объём «государственной» реструктуризации пришёлся именно на ипотечное кредитование, а основная доля реструктуризации потребительских кредитов проведена по собственным программам кредиторов. Это произошло из-за того, что далеко не все желающие подходят по возможностям государственной программы. Возможно, граждане извлекут из этого урок и изменят свою стратегию потребления, чтобы избежать проблем в будущем», — резюмировала руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков».

Кредитную карту с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заёмщиков»: http://zapravazaemschikov.ru/map/

Все материалы рубрики "Жизнь и кошелёк"

Виолетта Вдовяк
«Читинское обозрение»
№47 (1635) // 11.11.2020 г.

Вернуться на главную страницу