Всё чаще на остановках города появляются небольшие павильоны с броскими вывесками: «деньги до зарплаты», «быстроденежки» и т.д. Так свою деятельность рекламируют микрофинансовые организации (МФО). Разберёмся, в каких случаях оправданно брать у них заём, а когда лучше не спешить подписывать договор.

Плюсы и минусы
Для начала нужно чётко понять, что МФО и коммерческий банк – организации схожие, но совершенно разные. МФО ориентируются на выдачу небольших сумм на короткие сроки и под большие проценты. Одним из плюсов МФО является быстрое рассмотрение заявок, которые также можно сделать через Интернет. В банке вас очень тщательно проверят: финансовое положение, кредитную историю, оценят риски и т.д. В МФО зачастую из документов необходим только паспорт. Это плюс.

Главный минус – высокие проценты. Крепко подумайте, прежде чем переступать порог офиса МФО. Если и решаться на этот шаг, то брать заём на очень короткий срок, чтобы переплата была не такой существенной.

Тот самый случай
В каком случае оправдан микрозаём? Представим, ваш автомобиль забрали на штрафстоянку. Это непредвиденная для вас ситуация и в кошельке в данный момент нет нужной суммы, чтобы авто выкупить. При этом каждый час на штрафстоянке увеличивает сумму, которую нужно будет заплатить за машину. Тут можно срочно обратиться в МФО. 

Если вы вернёте деньги вовремя и в полном объёме, то МФО передаст эту информацию в вашу кредитную историю в Бюро кредитных историй. Другие кредиторы убедятся, что вы благонадёжный заёмщик и на основе этой информации будут решать, давать вам в долг или нет. Верна и обратная ситуация: если вы будете пропускать или задерживать платежи, то испортите свою кредитную историю.

Легален ли кредитор?
Как же выбрать МФО, чтобы не оказаться в руках мошенников? Заместитель управляющего Отделением Чита Сибирского ГУ Банка России Евгений Овечкин рассказал, что проверить МФО достаточно просто – все легальные МФО должны входить в реестр Банка России. Его можно найти на сайте Банка России в разделе «Проверить участника финансового рынка».

В Чите зарегистрировано 16 таких организаций. Они выдают займы не только физическим лицам, но и малому бизнесу. 

В реестре участников финрынка нужно проверить ИНН, ОГРН, название компании, её адрес. Убедившись в легальности выбранной компании, можно нанести туда визит.

Читаем каждую букву
Если вы решили взять заём в МФО, то перед подписанием договора его вам дадут для ознакомления. У вас есть пять дней для его изучения. Бумагу следует взять домой и тщательно всё посчитать. В договоре могут прописать дополнительные услуги, которые вам, возможно, и не нужны. Изучить нужно всё досконально. Проверить полную стоимость займа, она указывается на первой странице договора в верхнем правом углу.

Если не справились
Что делать, если всё-таки вы не справились с финансовой нагрузкой? Искать возможности рассчитаться с МФО. Помните: с 1 января 2017 года общая задолженность по процентам не может превышать сумму займа более чем в три раза. Если вы взяли 5 тысяч рублей, то отдадите обратно вместе процентами не больше 20 тысяч. Если выплата по кредиту просрочена, то МФО может начислять проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. Однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заёмщиком задолженности (уплаты причитающихся процентов и (или) основного долга), но будет обязана прекратить начисление процентов, как только они достигнут двукратного размера оставшейся непогашенной суммы основного долга.

Когда вы погашаете задолженность, сохраняйте документы об оплате. Помните, что заём можно считать погашенным тогда, когда деньги поступят в кассу или на счёт МФО. После последнего платежа нужно обязательно взять у кредитора справку о том, что вы полностью рассчитались. 

Оцените возможности!
Итак, под какой же процент давала деньги Раскольникову старуха из романа «Преступление и наказание»? Оказывается, под 120% годовых! В современных МФО предельная стоимость займа с залогом не может превышать 99%. Проценты по займам без залога в разы выше. Помните об этом, обращаясь за короткими деньгами.

Все материалы рубрики "Жизнь и кошелёк"
 

Ольга Чеузова
«Читинское обозрение»
№29 (1513) // 18.07.2018 г.

Вернуться на главную страницу