Сложно найти человека, который бы не пользовался банковской картой. Это удобный и современный способ расчёта. Некоторые граждане умудряются заработать на продаже кусочка пластика. Казалось бы, а что такого? Ведь всегда можно получить новую карту в банке. Однако сомнительный заработок может обернуться проблемами с законом и перспективой оказаться в «базе дропперов».
В отделении Центробанка России в Чите на минувшей неделе провели пресс-конференцию для журналистов. Главной темой встречи стали мошенники, а также их помощники — дропперы. Спикерами на встрече выступили первый заместитель прокурора Забайкальского края Станислав Немцов и управляющий Отделением Центробанка в Забайкалье Алексей Белобородов.
Аферисты различных мастей придумывают всё новые и новые способы обмана доверчивых граждан. К примеру, телефонные мошенники с помощью различных незаконных методов узнают конфиденциальную информацию для кражи денег с банковских счетов граждан. Далее им необходимо запутать следы и спрятать похищенные финансы. Здесь в дело вступают дропперы — люди, которые вольно или невольно помогают мошенникам.
На карты дропперов, так называемые «безопасные счета», оформленные на подставных лиц, обманутые люди переводят средства. Дальше эти деньги проходят через цепочку переводов и, как правило, обналичиваются. К дропперам относят тех, кто снимает деньги с чужих карт в банкоматах, тех, кто предоставляет свои данные мошенникам для открытия счетов либо передаёт банковские карты (её реквизиты) для дальнейшего вывода денежных средств, затрудняя тем самым поиск основного преступника.
Чаще всего мошенники покупают у клиентов банка не только банковскую карту, но и её реквизиты, коды доступа к онлайн-банкингу — возможность управления счетами через интернет, охватывающую практически весь спектр банковских услуг, доступных клиенту в офисе кредитной организации.
Как правило, на предложение мошенников продать свою банковскую карту или подзаработать с её помощью чаще соглашаются нуждающиеся в быстрых деньгах: социально неблагополучные люди либо не имеющие достаточного жизненного опыта в силу своего юного возраста студенты и школьники. Напомним, что в России банковскую карту можно завести с четырнадцати лет с согласия родителей. При этом человек может даже не подозревать, что его вовлекли в преступную схему. Однако незнание закона не освобождает от ответственности, и лёгкий заработок при минимуме усилий чреват неприятными последствиями.
Как понять, что вас пытаются сделать дроппером? Например, под видом того или иного банка, которому необходимо выполнить «план продаж», вам предлагают оформить на себя карту и передать её третьим лицам за вознаграждение. Затем могут предложить привести друга и получить ещё пару тысяч рублей. Молодым людям под видом трудоустройства предлагают стать администратором лотереи и отправлять выигрыши победителям, в качестве которых выступают мошенники. Стоит насторожиться, если вам предложили быструю прибыль, связанную с получением денег на ваш счёт и последующим переводом на другие реквизиты. Вариантов много, главное помнить, что нельзя передавать банковские карты третьим лицам нигде и никогда. Это ваш персональный идентификатор доступа к деньгам.
По словам заместителя прокурора Забайкальского края Станислава Немцова, с 2020 по 2023 год количество преступлений с использованием средств информационно-телекоммуникационных технологий (средства мобильной связи, компьютерной техники и банковских карт) в нашем регионе увеличилось более чем в полтора раза. Только по итогам прошлого года прирост оставил порядка 32 %, жертвами интернет-мошенников стали пятьсот пятьдесят восемь человек, среди которых девяносто один ребёнок и тридцать шесть людей с ограничениями по здоровью. В Забайкальском крае рост преступлений в этой сфере выше, чем в ДФО и в целом по России. Доля IT-преступлений в общей массе зарегистрированных давно превысила четверть и на сегодняшний день составляет порядка тридцати процентов.
Так, в одном из районов Забайкальского края была выявлена преступная группа лиц в составе четырёх человек. Они занимались приобретением банковских карт у граждан для последующей перепродажи третьим лицам и совершения нелегальных сделок — установлено более семидесяти фактов. Злоумышленники переоформляли сим-карты сотовых операторов, привязанные к картам, меняли пин-код.
Одной из основных проблем в противодействии IT-преступлениям является низкий уровень цифровой грамотности населения и малоэффективные меры правовой профилактики.
— В рамках расследования уже совершённых преступлений и уголовных дел проводился опрос потерпевших граждан, которые в шестидесяти процентах случаев не владели информацией о том, что такие виды мошенничества могут совершаться, — отметил Станислав Немцов.
С ростом количества IT-преступлений увеличивается и число потерпевших. В 2023 году мошенниками был причинён ущерб гражданам на сумму пятьдесят три миллиона рублей, возмещено более семи миллионов рублей. В текущем году сумма ущерба также значительная.
Кем же являются дропперы с точки зрения закона? Ответ очевиден — это преступник, которой подлежит уголовной ответственности. Однако здесь важную роль играет осознанность действий. По словам Алексея Белобородова, если человек осознанно продал свою банковскую карточку, то есть получил доход от незаконной операции, то он, с точки зрения Центробанка, становится соучастником мошеннической схемы.
Согласно Уголовно-процессуальному кодексу РФ в рамках уголовного дела потерпевший имеет право предъявить гражданский иск о взыскании имущественного ущерба или морального вреда. Отсутствие обвиняемого затрудняет возможность реализации такого права. Это особенно актуально для IT-преступлений, когда из-за длинных цепочек переводов бывает сложно установить местоположение конкретного человека. Складывающаяся судебная практика даёт возможность предъявления потерпевшими иска к дропперам, повышая шансы на возмещение ущерба. Логика простая — если вы, будучи дроппером, являетесь последним звеном в безналичных расчётах, которые довольно легко отслеживаются, и с вашей банковской карты сняли денежные средства, то именно вы получили весь этот доход — незаконно обогатились за счёт денежных средств, полученных мошенническим способом. В итоге потерпевший предъявит иск вам, чтобы с вас взыскать свои деньги.
Данные правила применяются независимо от того, явилось ли необоснованное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— С начала года предъявлено более пятидесяти исковых требований на сумму более десяти миллионов рублей. Также есть исковые заявления, связанные с оспариванием кредитных договоров, оформленных помимо воли граждан, — отметил Станислав Немцов.
Проблема в том, что денежные средства уходят со счёта практически мгновенно. У банка должна быть возможность предоставить клиенту два-три дня на раздумье, чтобы человек, поняв, что его обманули, смог предотвратить факт мошенничества.
С июля текущего года вступает в силу закон №369-ФЗ, в соответствии с которым банк обязан приостановить операцию на двое суток и уведомить об этого клиента, если выявил, что тот переводит деньги на счёт, который содержится в базе регулятора. У человека появится возможность одуматься и отказаться от перевода. Если банк не проверил и допустил перевод на такой счёт, он будет обязан возместить деньги клиенту в полном объёме. По этому же закону, если в базу Банка России информация о мошенничестве поступила от МВД России, банки обязаны приостановить дистанционное банковское обслуживание счёта, на который совершён перевод. Учитывая, что информация направляется всем кредитным организациям, дистанционные операции по счетам дроппера будут приостановлены всеми банками. Он сможет распорядиться деньгами на счёте, только лично посетив кредитное учреждение с паспортом, то есть не будет иметь возможности пользоваться банковскими картами и онлайн-переводами.
— Конечно, клиент имеет право прийти в кредитную организацию и сказать, что он всё равно хочет перевести деньги на подозрительный счёт. Банк не сможет противостоять желанию клиента. Это ваши деньги, и вы ими распоряжаетесь. Кредитная организация может только предупредить. Важно уточнить, что о намерениях мошенников вас оповестят любым доступным способом, при этом ни в коем случае нельзя совершать каких-либо действий под диктовку якобы сотрудников банка. Необходимо прийти в офис или отделение кредитной организации и на месте решить все вопросы, — подытожил Алексей Белобородов.
Уточним, что Банк России предпринимает все меры для борьбы с мошенниками и ведёт свою базу данных. В ней содержится информация о случаях и попытках осуществления переводов без согласия клиента, о том, что счёт того или иного человека (дроппера) участвует в противозаконных операциях, которая поступила от коммерческих банков и МВД России в рамках информационного обмена. Мегарегулятор передаёт сведения из базы во все банки.
Все материалы рубрики «Жизнь и кошелёк»
Денис Приходько
Фото автора
«Читинское обозрение»
№26 (1822) // 26.06.2024 г.
0 комментариев