«Знал бы наперёд, так соломки подстелил» — гласит народная пословица. Однако практика показывает, что такая «подушка безопасности» — не панацея от всех бед. Мир полон неожиданностей, причём не всегда приятных. Преподнести подобные сюрпризы способна и недобросовестная практика страховых компаний, которая может создать массу неприятностей для застрахованных лиц. Один из таких случаев мы рассмотрели в нашей рубрике «История одного потребителя».
Историю о том, как отдельно взятый случай может подорвать доверие к целой отрасли и поставить человека в непростую ситуацию, когда тот остался без финансовой поддержки в трудный для него жизненный момент, нам поможет рассказать Андрей Матаев, главный специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Забайкальскому краю.
Хоть и говорят, что здоровье не купишь, а без денег всё же никуда. Пусть проблема больших финансов рядовых людей волнует не так уж часто, случаются в жизни моменты, когда срочно нужна крупная сумма. Выходом из этой ситуации становится обращение в банк за кредитом.
Жительница нашего города Нина всегда настороженно относилась к банковским кредитам, справедливо полагая, что лучше жить скромно, но спать спокойно, не имея долгов. Однако наша жизнь — этот бесконечный поток событий, каждое из которых способно стать поворотным пунктом в неизвестность и кардинально изменить планы, распорядилась по-своему. Нине срочно потребовалась крупная сумма — больше миллиона рублей. Посоветовавшись со знакомыми, она решила обратиться в один из крупнейших банков России. «Уж там-то точно не обманут», — успокаивала себя женщина.
Милая улыбчивая девушка в банке объяснила клиентке, что, поскольку сумма кредита крупная, следует одновременно оформить страховку на случай заболевания и потери трудоспособности. Страховым риском в данном случае было установление инвалидности первой или второй групп в результате несчастного случая или заболевания.
Растерянно перебирая многочисленные документы, которые ей предложили подписать, Нина согласилась на предложенные условия. Через какое-то время она стала обладательницей суммы с шестью нолями и документа от одной из федеральных страховых компаний, филиал которой находился в Чите. Нину тревожило, что в течение предстоящих пяти лет ей придётся ежемесячно выплачивать банку немалую сумму, но эту горькую пилюлю подслащало то обстоятельство, что оформленная страховка в случае непредвиденных событий выступит в роли той самой соломки.
Непредвиденные обстоятельства не заставили себя ждать — спустя два года после оформления кредита у женщины диагностировали рак и ей была присвоена вторая группа инвалидности. Нина лишилась работы и, соответственно, возможности погашать долги по кредиту. Она обратилась в страховую компанию, ведь, как ей казалось, заболевание подпадало под страховой случай. Вскоре выяснилось, что ключевым здесь является слово «казалось», поскольку в выплате страховки Нине отказали по причине того, что в перечне заболеваний не было этого страшного диагноза, которого так многие боятся. Причём, если посмотреть медицинскую статистику, делают это не без оснований. Зато, как значилось в документе, страховые выплаты гарантированы тем забайкальцам, которые смогут подтвердить у себя диагнозы «тиф», «африканская чума» и прочие диковинные болячки. Очевидно, что с такими диагнозами легче попасть в несуществующую «Книгу Гиннесса редких болезней в Забайкалье».
Сотрудники страховой компании с честными глазами пытались объяснить растерянной и встревоженной женщине, что перечень заболеваний, соответствующих страховому случаю, был размещён на их сайте. Это, мол, она сама виновата в том, что попала в такую ситуацию.
Сама попала — сама и, как говорится, разруливай. Нина сразу сообразила, в какую сторону направить этот жизненный «руль», — она прямиком направилась в Управление Роспотребнадзора по Забайкальскому краю.
Сотрудникам ведомства нередко приходится сталкиваться с ситуациями, связанными с нарушением закона «О защите прав потребителей» (читатель может ознакомиться или освежить в памяти описанные нами «Истории одного потребителя» в одноимённой рубрике не сайте «Читинского обозрения»). Но здесь ситуация безусловно была особая. Это вам не бракованный ботинок или неудачно нарисованные брови. Поэтому сотрудники Роспотребнадзора решили обратиться с исковым заявлением о неправомерных действиях страховой компании в суд.
— Мы изучили представленные документы — как со стороны потребителя, так и со стороны страховой компании — и пришли к выводу о том, что данная страховка изначально не имела потребительской ценности, — поясняет Андрей Матаев. — Очевидно, что до потребителя не была доведена достоверная информация о перечне страховых случаев, которые вряд ли были бы возможны в условиях Забайкалья. Кроме того, мы не нашли этот самый перечень на сайте компании, что также является нарушением. Судя по всему, данная страховка, мягко говоря, была настойчиво рекомендована потребителю — она привязана к кредиту и совпадала с ним по продолжительности выплат. Очень многие потребителя, как в нашем крае, так и по всей стране, сталкиваются с подобными проблемами. В данной ситуации мы попросили признать этот случай страховым и обязать страховую компанию выплатить потребителю сумму более шестисот тысяч рублей — именно столько Нине оставалось выплатить по кредиту.
Справедливость восторжествовала — теперь читинка не имеет задолженности перед банком, поскольку страховая сумма покрыла её кредитные обязательства, и может спокойно заняться своим здоровьем.
Ответчик в лице представителя страховой компании, конечно же, был не согласен с вынесенным решением, считая свою позицию правильной.
— При вынесении решения суд сделал особый акцент на том, что до потребителя не была доведена полная информация о страховке, — комментирует Андрей Геннадьевич. — По правилам, женщине под подпись должен быть предоставлен их перечень. Данная информация размещается непосредственно в страховом полисе. Право на получение полной и достоверной информации о товаре или услуге регламентируется статьёй 8 закона «О защите прав потребителей». Судя по всему, для недобросовестных сотрудников компании такая практика, когда клиент не имеет возможности владеть информацией о потребительской ценности услуги, становится способом уйти от страхового возмещения. Разумеется, женщина подписала эту страховку, думая о том, что она имеет для неё какую-то выгоду. Но вышло иначе. Кроме того, в данном случае заёмщик добросовестно вносил платежи по кредиту, и суд также принял во внимание это обстоятельство.
К сожалению, случаи, когда кредитные и страховые организации пытаются извлечь выгоду, опираясь на то, что многие граждане плохо знают законы, не так уж и редки. К примеру, в данной ситуации Нина могла бы передумать оформлять страховку и воспользоваться так называемым периодом охлаждения. Именно так называется срок, в течение которого можно отказаться от страхового продукта, расторгнуть договор страхования и полностью вернуть уплаченную страховую премию. Это можно сделать, если вам навязали страховку или если вы просто передумали и нашли более выгодное предложение. Ранее «период охлаждения» по закону составлял срок не менее четырнадцати дней. Страховая компания могла его увеличить, но ни в коем случае не уменьшить. Этот срок всегда прописывается в договоре страхования, и его отсутствие является прямым нарушением закона. Кстати, с июля 2023 года для полисов, оформляемых вместе с кредитами, «период охлаждения» составляет тридцать календарных дней со дня заключения договора страхования.
Сегодня банки, стремясь увеличить свои доходы, предлагают различные страховые полисы в комплекте с кредитами, ипотекой или другими финансовыми услугами. Многие клиенты, не имея достаточного опыта или информации, соглашаются на такие предложения, полагая, что это обязательный элемент сделки. В результате они приобретают страховку, которая не только не защищает их интересы, но и может стать дополнительным финансовым бременем. Поэтому потребителям следует более тщательно читать договоры, проверять условия любых страховых полисов, предлагаемых банками, а также изучать свои реальные потребности в страховании. Если вы сомневаетесь, лучше привлечь независимых консультантов, изучить отзывы других клиентов и только после этого можно принимать взвешенное решение. Главный специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей со страниц нашей газеты также обращается к читателям с призывом быть более бдительными:
— Понятно, что люди не могут знать, что с ними произойдёт завтра — оформляют кредиты, страховки. Если всё же с вами случилась подобная ситуация, незамедлительно обращайтесь в Управление Роспотребнадзора по Забайкальскому краю. Наши специалисты в любом случае дадут вам полную консультацию, а в случае необходимости помогут с составлением документов и судебной защитой. Обратиться можно по телефону 26-24-17 или по адресу: улица Амурская, 109. Героине же нашей сегодняшней публикации пожелаем здоровья, пусть она непременно справится с этим тяжёлым недугом.
Мы часто стремимся планировать, подстраховываться и предугадывать, надеясь на лучшее. Однако, как бы мы ни старались «подстелить соломки», мир вокруг нас полон неожиданностей, которые могут кардинально изменить наши планы. Задумываются ли недобросовестные страховщики о тех людях, которые с надеждой подписывают договор со страховой компанией, полагая, что теперь они защищены от непредвиденных обстоятельств и не останутся без финансовой поддержки в трудный для них момент? На этот вопрос ответить трудно. Однако складывается впечатление, что у поставщиков таких услуг и соломы полные закрома, и они точно знают, куда и когда её подстелить.
Все материалы рубрики «История одного потребителя»
Екатерина Скороход
Фото Дениса Приходько
«Читинское обозрение»
№51 (1847) // 18.12.2024 г.
0 комментариев